信用调查简介

    信用调查业务是信用行业的最传统业务，它为委托方提供相关信用信息，能够直接防范交易中存在的信用风险。

　　一、信用调查是指信用机构接受委托后，按照委托的事项与目的对相关组织和个人的信用信息进行征集、分类、分析的工作总和。

　　信用调查遵循客观、公正、合法、谨慎的原则

　　二、严禁用低价格揽取业务，然后提供低劣的服务，以致损害社会对信用行业的信心和需求，否则，根据情节，对信用机构、法定代表人、直接负责人员处于公开警告、禁业一年、永 久禁业的处分。

　　三、信用调查的一般程序：

　　第一步：明确调查项目、调查目的、调查方式，签订委托合同，在签订合同前：

　　1、应当审核调查项目的合法性与可行性，对于不合法或不可行的委托，对于服务费用无法达到调查目的的委托，不得接受；

　　2、应当根据委托人的调查目的，就调查项目与调查方式向委托人提供专业建议，以帮助委托人实现其目的；

　　3、应当对调查目的、调查项目、调查方式、收费额、收费方式与委托方达到理解一致 。

　　第二步：根据合同确定的调查项目、调查目的、调查方式，制定调查计划，经信用机构负责人或其授权的工作人员批准后实施计划。

　　第三步：撰写调查报告，在调查报告中：

　　1、对于秘密信息与或有信息，要明确告知委托方该类信息的使用范围与注意事项；

　　2、要根据被调查方在通知调查中的配合程度与提供资料的诚信度，对被调查方的主观诚信度给予客观的评价；

　　3、对于履约能力的评价，要谨慎、客观；

　　4、除信息来源方要求保密外，应将信息来源告知委托方。

　　四、信用调查的方式：

　　1、通知调查，是指通知被调查对象，要求其提供相关资料和申报信用记录，然后对资料和记录进行抽样验证、分析的调查方式；

　　2、秘密调查，是指在被调查对象不知道的情况下进行调查的调查方式；

　　3、实地调查，是指调查人员到被调查对象所在地进行调查的调查方式；

　　4、访谈相关人，是指调查人员为求证事实和疑点向相关人员进行访谈的调查方式。

　　五、信用机构为了提高调查效率与质量，可以将受托的调查业务再委托给其他信用机构，或与其他信用机构合作完成调查业务。

　　信用机构再委托给其他信用机构进行调查时，或与其他信用机构合作调查时，出现了违规事项，负责实际实施调查业务的信用机构承担行业自律责任。

信用机构再委托给其他信用机构时，或与其他信用机构合作调查时，出现了违规事项，由信用机构承担行业自律责任。

　　六、行业自律责任是指信用机构违反国际信用规则、国际惯例及中华人民共和国法律、法规有关规定的，应当承担的、该体系约定的责任。